O setor financeiro brasileiro está à beira de uma revolução na análise de crédito. Em 2025, novas regras do Banco Central e do Conselho Monetário Nacional (CMN) obrigarão instituições financeiras a adotarem critérios mais rigorosos na concessão de crédito. Ao mesmo tempo, o uso de inteligência artificial e big data está crescendo exponencialmente, tornando as análises mais precisas e ágeis.

Para se ter uma ideia, estima-se que o investimento global em IA para análise de crédito ultrapasse US$ 15 bilhões até 2026. No Brasil, 68% das fintechs já utilizam machine learning para avaliar riscos, um número que deve aumentar consideravelmente no próximo ano.

Como essas mudanças impactam o mercado e o que bancos e financeiras precisam fazer para se adaptar?

É o que vamos ver na sequência.

O novo cenário regulatório

As novas regras para 2025 exigem que bancos e financeiras aumentem a precisão na análise de crédito. A Resolução CMN nº 4.966, que entra em vigor em janeiro, estabelece critérios mais rígidos para avaliação da capacidade de pagamento dos clientes, alinhando-se às melhores práticas internacionais e fortalecendo a solidez do sistema financeiro nacional.

Já a Autoridade Nacional de Proteção de Dados (ANPD) reforça a necessidade de transparência no uso de informações pessoais, garantindo que os consumidores tenham maior controle sobre seus dados. (Fonte: Banco Central do Brasil, 2025)

Outro fator determinante é a Selic, que atualmente está em 13,25% e pode sofrer novas variações ao longo do ano, afetando diretamente o custo do crédito. Com um cenário econômico instável, bancos precisarão refinar ainda mais seus modelos de risco para evitar a inadimplência, que já atinge 48,7% das famílias brasileiras, segundo o Banco Central. (Fonte: Relatório Focus, Banco Central, fevereiro de 2025)

O avanço da inteligência artificial na análise de crédito

A inteligência artificial (IA) está transformando o setor de crédito no Brasil, especialmente na análise de crédito e na gestão de riscos. Em 2025, espera-se que mais instituições financeiras adotem tecnologias de IA para melhorar a precisão das análises e ampliar o acesso ao crédito. Com a ajuda de IA, é possível considerar uma variedade maior de variáveis e comportamentos dos consumidores, o que torna o processo de avaliação de crédito mais inclusivo, especialmente para pequenos e médios negócios, que frequentemente são excluídos dos processos tradicionais.

Além disso, a IA permite que as instituições financeiras ofereçam soluções mais personalizadas, adaptando produtos e serviços às necessidades individuais dos clientes. Estima-se que, até 2025, 70% das instituições financeiras estejam investindo ativamente em IA para modernizar a análise de crédito, visando maior rapidez, personalização no atendimento e redução da inadimplência.

O desafio da gestão documental

Com mais exigências regulatórias, a burocracia aumenta. Cada solicitação de crédito pode envolver dezenas de documentos, desde comprovantes de renda até históricos financeiros detalhados.

O levantamento do Relatório de Eficiência Operacional, realizado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), aponta que 72% das falhas na concessão de crédito no Brasil estão ligadas a problemas na gestão documental.

Isso representa não apenas riscos de conformidade, mas também um impacto financeiro significativo, já que a revisão manual desses processos gera custos adicionais e aumenta o tempo de resposta ao cliente.

A digitalização e o armazenamento seguro de documentos se tornam essenciais. Especialistas indicam que instituições que adotam plataformas automatizadas de gestão documental reduzem erros em até 35% e aceleram a análise de crédito em até 50%.

Ou seja, com a maior complexidade nas exigências regulatórias, a gestão documental das instituições financeiras se torna ainda mais crucial. Cada processo de concessão de crédito envolve uma série de documentos sensíveis, como comprovantes de renda, declarações fiscais e contratos, que precisam ser analisados e armazenados de forma segura e eficiente.

Qualquer falha na organização ou controle desses documentos pode resultar em erros na análise de crédito, comprometendo a conformidade e a segurança dos dados.

No entanto, a digitalização e o armazenamento de documentos em formatos eletrônicos exigem um controle rigoroso para garantir que as informações estejam protegidas contra vazamentos ou acessos não autorizados. As instituições financeiras devem, portanto, adotar soluções tecnológicas que assegurem a integridade e a confidencialidade desses dados durante todo o processo de concessão de crédito.

Perspectivas Econômicas para 2025

De acordo com o Banco Mundial, a economia brasileira deve crescer 2,2% em 2025, após uma expansão de 3,2% em 2024. Essa desaceleração reflete desafios como inflação elevada e juros altos, que pressionam os custos de produção e o mercado interno.

Enquanto isso, no cenário internacional, o retorno de Donald Trump à presidência dos Estados Unidos trouxe incertezas, especialmente em relação a novas tarifas comerciais e políticas protecionistas. Essas medidas podem afetar o comércio global e, consequentemente, o Brasil, que precisa se adaptar às novas dinâmicas comerciais.

Além disso, a estabilização do conflito entre Rússia e Ucrânia pode reativar cadeias globais de suprimentos, beneficiando exportadores de commodities, como o setor agrícola e mineral brasileiro.

Como a CBRdoc pode ajudar

A CBRdoc se apresenta como uma solução ideal para ajudar bancos e financeiras a enfrentar esses novos desafios. A plataforma oferece ferramentas de automação para a gestão documental, permitindo que as instituições organizem, validem e arquivem de maneira eficiente todos os documentos necessários para a análise de crédito.

A CBRdoc oferece soluções avançadas para automação da gestão documental, ajudando bancos e financeiras a lidar com as novas exigências sem comprometer a eficiência operacional. Com a plataforma, é possível:

• Centralizar e organizar documentos digitalmente, reduzindo o tempo de análise em até 40%;
• Automatizar a validação de informações, garantindo conformidade com as novas regulamentações;
• Integrar tecnologias de inteligência artificial para aprimorar a precisão na análise de crédito;
• Monitorar continuamente a adequação às exigências da ANPD e do Banco Central.

Além disso, instituições que adotaram a CBRdoc relataram uma queda de 28% nos custos operacionais ligados à gestão documental e um aumento na taxa de aprovação de crédito com segurança regulatória.

A CBRdoc possibilita o monitoramento constante da conformidade com as regulamentações, garantindo que todos os documentos estejam em conformidade com os requisitos legais e de segurança. Ao centralizar e automatizar esses processos, a plataforma ajuda as instituições financeiras a reduzir riscos, melhorar a precisão nas análises de crédito e garantir maior transparência para os clientes.

Em 2025, as mudanças na análise de crédito exigem que as instituições financeiras se adaptem a novos desafios regulatórios e operacionais, com foco em precisão, transparência e segurança. A gestão eficiente dos documentos envolvidos no processo de concessão de crédito será essencial para garantir a conformidade e reduzir riscos.

Com soluções como a da CBRdoc, as instituições podem automatizar a gestão documental, melhorar a precisão das análises e garantir a segurança necessária para um mercado financeiro cada vez mais exigente.